“신용카드 돌려 막기, 이젠 한계예요.”
“월급이 들어오자마자 사라집니다.”
“파산은 싫고, 빚에서 벗어날 방법은 없을까요?”
요즘 경제 상황이 만만치 않습니다.
외식비, 대출이자, 생활비는 오르는데 월급은 그대로.
언제부턴가 빚이 늘어나기 시작하더니
이제는 감당이 안 되는 상황까지 온 분들,
절대 혼자 고민하지 마세요.
그 해답 중 하나가 바로 개인회생 제도입니다.
이 글에서는 실제 개인회생 후기,
신청 절차, 그리고 꼭 알아야 할 체크포인트까지
하나하나 쉽게 설명드릴게요.
개인회생이란? – 파산과는 다릅니다
개인회생은 법원이 채무자의 상황을 고려하여
빚의 일부를 탕감하고, 남은 채무는 3~5년간 분할 상환할 수 있게 해주는 제도입니다.
핵심은 다음과 같습니다:
- 최대 90%까지 빚 탕감 가능
- 신용불량자 전환 없이 신용 회복 가능
- 주택, 자동차 등 재산을 유지하면서 진행 가능
- 꾸준한 수입만 있다면 직장인·자영업자 모두 가능
즉, 파산과 달리 자산을 지키며 다시 시작할 수 있는 제도입니다.
개인회생 후기 – 현실적인 경험
2022년, 저는 총 8,000만 원에 가까운 채무로
정신적으로도 무너진 상태였습니다.
급여의 80%는 이자와 대출 상환으로 나가고,
생활비는 부족해 카드론과 현금서비스로 돌려 막기를 했죠.
결국 법무사를 찾아 개인회생 상담을 받았고
약 7,000만 원을 탕감받는 조건으로
매달 42만 원씩 3년간 납부하는 변제계획안을 승인받았습니다.
2025년 초, 면책이 확정됐고
신용도도 서서히 회복 중입니다.
무엇보다 큰 건, 정신적인 자유를 되찾았다는 점입니다.
개인회생 신청 자격 – 나도 해당될까?
개인회생을 신청할 수 있는 기준은 아래와 같습니다.
- 담보 채무 10억 이하, 무담보 채무 5억 이하
- 소득이 있는 근로자 또는 자영업자
- 채무가 많아 정상적인 상환이 불가능한 상태
- 최소한의 생계비를 제외한 수입이 있어야 함
※ 주의: 도박, 사기 등 비도덕적 채무는 탕감 대상에서 제외될 수 있습니다.
개인회생 신청 절차 – 단계별 정리
1단계. 무료 상담 및 자격 확인
→ 변호사 또는 법무사 사무소에서 무료로 상담 가능
2단계. 서류 수집 및 접수 준비
→ 채무증명서, 소득증빙, 가족관계증명서, 재산 목록 등
3단계. 법원 접수 및 개시결정 신청
→ 제출 후 약 4~8주 이내 법원 판단
4단계. 변제계획안 제출 및 인가 심사
→ 월소득을 기준으로 납입액 책정
5단계. 변제 수행 (3~5년)
→ 정해진 금액을 매달 꾸준히 납부
6단계. 면책 결정
→ 남은 채무는 전액 소멸되고, 신용 회복 가능
꼭 확인해야 할 체크포인트 4가지
1. 중간에 납입 중단 시 '인가 취소' 가능
→ 2회 이상 납부 지연 시 취소될 수 있어요. 자동이체 필수!
2. 허위 정보 제출 시 형사처벌 가능
→ 소득이나 재산을 숨기면 기각 + 벌금 또는 징역까지도 갈 수 있습니다.
3. 무리한 변제계획은 실패로 이어짐
→ 전문가와 함께 현실적인 납입액을 설정하세요.
4. 법무사 수수료 비교는 필수
→ 수임료는 사무소마다 다릅니다. 보통 80~150만 원 선.
개인회생 QnA – 자주 묻는 질문
Q. 개인회생하면 신용카드는 못 쓰나요?
A. 진행 중에는 어렵지만, 면책 후 새롭게 발급 가능합니다.
Q. 직장이 알게 되나요?
A. 대부분 알지 못하며, 본인이 말하지 않으면 공개될 가능성은 거의 없습니다.
Q. 자영업자도 가능한가요?
A. 일정한 수입만 있다면 가능하며, 세금 납부내역 제출이 중요합니다.
Q. 집이나 차량은 뺏기나요?
A. 기본적으로 생계에 필요한 자산은 유지됩니다.
고가 차량이나 부동산은 일부 제한될 수 있습니다.
마무리하며
개인회생은 두 번째 기회입니다.
망설이다가 기회를 놓치기보다는,
지금 상황에서 가능한 최선의 선택을 해보는 것이 중요합니다.
✔️ 더 이상 빚으로 고통받고 싶지 않다면
✔️ 신용회복과 재기의 출발점이 필요하다면
개인회생은 충분히 검토해볼 가치가 있습니다.
👉 다음 글에서는
“개인회생 vs 대환대출 – 나에게 맞는 선택은?”
을 다뤄보겠습니다.
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